二套房贷款违规操作的背后:银行中介互送秋波

http://esf.cq.soufun.com搜房二手房网 2009 年7 月25 日每日商报

[摘要] 随着信贷放宽，不少银行的房贷政策也随之松绑，一成首付甚至零首付等极端现象重现市场。为此，监管层日前向银行重申要严格执行二套房贷款标准。然而，记者在调查中发现，二套房可办理低首付仍是当前房贷市场的普遍现象，而不少银行内部员工更将弹性操作视为操作“守则”，这让监管部门出台的紧缩政策陷入实际操作难的困境。

随着信贷放宽，不少银行的房贷政策也随之松绑，一成首付甚至零首付等极端现象重现市场。为此，监管层日前向银行重申要严格执行二套房贷款标准。然而，记者在调查中发现，二套房可办理低首付仍是当前房贷市场的普遍现象，而不少银行内部员工更将弹性操作视为操作“守则”，这让监管部门出台的紧缩政策陷入实际操作难的困境。

银行中介“暗通款曲”

在暗访过程中，当记者展示自有资金充足、信用记录良好、投资经验丰富的证明，并表示仅作房产短线投资后，部分银行和中介甚至表示首付仍可以优惠至一成五甚至更低。

一家全国性股份制商业银行深圳分行的个贷部门经理路先生向记者表示，虽然银行会根据监管层要求来调整下半年房贷策略，但实际执行中仍会有弹性。部分投资客户跟银行关系较好，且具备上述几个条件，都会比较容易获得银行的贷款，尤其是短期炒房客也更受银行青睐。

据悉，要获得极低首付且能实现纸面合规，往往离不开中介和评估公司的暗中“帮忙”。而在具体操作上，甚至可以采取一些隐秘方式来降低实际的首付比例。

一家房地产中介公司的按揭业务员向记者透露，该中介和评估公司可通过将物业的评估做高——扩大银行审核的评估价和实际购入价的差额，来达到降低首付的目的，“诸如把两百万的房子做成两百五十万的估价，再向银行申请八成贷款，而实际上首付就几乎为零。这种极端的方式比较少，这意味着背后一定有预谋，银行、中介、评估公司都参与分利。”在这操作过程中，客户私底下与中介或房主签真实合同，而提供给银行审核的合同则是虚假的。

不过，路先生则认为，签零首付银行要冒风险，除非是银行、中介与二套房投资者共同炒房，或者就是临时员工面临考核为了提高业绩而做，正式员工一般不会冒这个风险。

而针对国家要求购买二套房者必须一套房人均面积在当地人均之下，相当多的中介表示可以在家庭人员上钻空子。“如三口之家可再将两方父母算进来充数，这样两百平方米的房子人均也只在二十几平方米，在深圳人均面积之下，这种钻空子行为在深圳比较常见，银行的审核也并不严格。”中原地产的一位工作人员称。

对于上述现象，路先生表示，许多中介公司都有类似的不合规行为，这已经是行业的潜规则。

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