http://esf.cq.soufun.com搜房二手房网 2008 年8 月3 日 城市商报
某专业公司最新的一项调查显示,有91.1%的人购房用了按揭。其中,月供占月收入20%-50%的人数有54.1%,月供占月收入50%以上的达到31.75%。从这一组数据可以看出,近几年如果没有住房按揭贷款,国内房地产市场要在短期内繁荣起来是不可能的。但是,这样也有成本与风险。如果年轻人进行住房按揭不把这些成本与风险考虑在决策之内,那么个人就可能面临家庭负债过重的风险。
目前,国内设定的标准是首付不低于总房款的20%、个人月供按揭贷款/月收入不得超过50%,而在美国等国家,一般是要求月供款占月收入的28%-35%,超过这个限度就高了。
近年来,一直有年轻的朋友问我:房价高不高?要不要买房?什么时候买房……
我往往会告诉他们,可以用以下三条标准来测算。
一是房价收入比。联合国1993年对世界107个国家进行了全面研究得出的标准是3-6倍。即你购买一套房子时,总房款(包括装修费)与家庭税后收入之比如果为3-6倍,则说明这种房价在你的支付能力内。这一比例越高,说明房价就越高。
二是个人住房按揭月供款与家庭每月可支配收入比(要把利率风险考虑进去)。
这个比一般在28%-35%。如果超过35%,则个人负担过重,不仅挤压个人其他消费,而且会降低家庭的生活质量。
三是家庭负债余额 (即家庭的各种负债,如汽车贷款、信用卡、私人借款、教育贷款等)与家庭总收入比。这一比例不能超过50%。从上述的网络调查来看,国内不少民众特别是年轻一族在做购房决策时没有进行仔细测算,蜂拥购房,从而导致月供收入比过高。而这又有房价一路高涨的原因。
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