担心二次置业受阻灵活理财"提前还贷"未成潮流

http://esf.cq.soufun.com搜房二手房网 2008 年1 月3 日叶国靖王芳洁第一财经日报

昨天下午，记者来到中国农业银行上海静安区一家支行的房贷受理部门，两位信贷经理在走廊上抽着香烟，悠闲地告诉记者，就他们支行的实际情况来看，去年预期的提前还贷潮到了年底并未明显出现高峰。有许多的客户有钱不提前还，贷款人对信贷资产的利用正日益成熟。

招商银行上海长宁支行信贷经理施源说：“虽然2007年6次加息，但给贷款人实际增加的压力并不是很大，每个月多了几十块到几百块钱不等。这些贷款人认为，假如把手中的余钱提前归还银行，再进行二次（或以上）置业的时候，在货币政策收紧的情况下，再办理房贷会存在一定难度，并且利率上调10%，可谓还贷容易再贷款难。干脆手里有余钱就不提前还了。”

“这与大众的预测刚好相反。在通胀大环境下，房产的增值一般会超过通胀率和利率的涨幅，那么此前申请的贷款其价值也面临着贬值的风险。通胀压力的增大，让部分贷款人意识到，盲目提前还贷并不可取。投资渠道和投资品种日益增多，广大贷款人暂时放弃了提前还贷的想法，希望能够通过其他投资来抵消利率上升带来的还款压力，并用现金赚更多的钱。”该行一位信贷经理对记者说。

随后，记者又来到了交通银行浦西的一家支行。该行个人信贷中心内部人士表示，咨询提前还贷的人有所增加，但目前实际办理的人数并没有明显增长，并没有出现预期的还贷爆棚现象。目前，各家银行陆续推出“打新股”的理财产品，预期年收益率往往超过10%，有的甚至达到15%，大大高于目前5年期以上房贷的基准利率。

在一家文化单位供职的吴女士手里虽有闲钱，却没有提前还贷的打算。她的月供在执行新贷款利率之后，每月多买单几百元。对于家庭月收入近2万元的她来说，这并不影响她的日常生活。不过，她所担心的是，随着女儿日渐长大成人，改善居住条件的换房需求日益强烈。

作为改善型需求的吴女士认为：“虽然去年已经6次加息，但是给贷款人实际增加的压力并不是很大。假如把手中的余钱提前归还银行，再进行二次（或以上）置业的时候，在货币政策收紧的情况下，再办理房贷会存在一定难度，并且利率上调10%，可谓还贷容易再贷款难。从投资理财的角度来看，提前还贷是把活钱变死钱。”出于二次置业的打算，吴女士没有选择提前还贷。

翟小姐的做法支持了吴女士的观点头，她和家人年底的时候已和贷款银行联系好，准备现金打算提前还款，但最终还是放弃了。“我把这些钱满仓买了股票，争取这部分资金在投资理财上获得更高盈利的机会。如果手中资金能获得比房贷利率高的收益，我认为完全可以不用考虑提前还款。”

在翟小姐看来，提前还贷的贷款人需要掌握好“房贷”这一金融杠杆。提前还贷虽然减轻了还贷压力，但放弃了一部分流动资金，其实也放弃了个人财务最佳配置。她建议，只要有一条投资渠道能胜过提前还款，建议把大额资金投入更有利的渠道，避免个人资产缩水。

尽管即将收获丰厚的年终奖金，身上还有两套房的房贷，经历了2007年的六次加息后，杨小姐仍没有打算提前还贷。按照杨小姐的说法，将来即便股市行情不好，如若家中有急事需要用钱，将钱提前还了贷款，也很难短期内将房产变现。

杨小姐还向记者提供了另外一条思路，就是如果在短期不需要用钱的前提下，手中有资金又希望能够保守理财，可以将钱存成5年期定期。目前银行五年期定期的利率为5.85%，而房贷的最优利率为6.6555%，也就是说，即便是最保守的存款理财，最终付出的房贷成本不足1%，而这种理财方式在资金运用方面灵活很多。

阅读此篇新闻的人还阅读了：

在二手房交易过程可能出现违约情形主要有哪些

重庆现西部最贵别墅面向全球富豪出售(图)

天纵郑文群:通过网络经纪人成交不敢相信的一单

淘房宝经纪人蒋凤：没有做不到，只有想不到！

更多热点推荐：

2007重庆房地产三级市场大盘点